مسألة الشيكات غير المؤداة في المغرب ليست مجرد إجراء بنكي بسيط؛ بل تتعلق بمصداقيتك المالية تجاه البنوك والأشخاص الذين تتعامل معهم بالشيكات. إذا قمت بإصدار شيك بدون رصيد وتم رفضه، فإن هذا التصرف يمكن أن يؤدي إلى مجموعة من العواقب والإجراءات القانونية. من خلال هذا المقال ، سوف نقدم لك الخطوات الأساسية لفهم هذا المجال المعقد وإعلامك بالإجراءات الجديدة المعتمدة في عام 2024 بشأن تسوية الشيكات غير المدفوعة.
ما هو الشـيك غـير المـؤدى؟
الشـيك غـير المـؤدى أو الشيك بدون رصيد هو شيك قمت بإصداره ولكنه رُفض من قبل البنك لعدم توفر المال الكافي في حسابك لتغطيته. هذه الحالة تُعتبر خطيرة من قبل المؤسسات المالية والقانون، ويمكن أن تؤدي إلى عقوبات كبيرة. لذلك من المهم دائمًا التأكد من وجود رصيد كافٍ في حسابك البنكي قبل إصدار أي شيك.
مصلحة مركزة عوارض أداء الشيكات:
لمكافحة هذه الظاهرة، أنشأت بنك المغرب نظامًا يسمى “مصلحة مركزة عوارض أداء الشيكات”(SCIP). يجمع هذا النظام جميع المعلومات المتعلقة بالشيكات غير المـؤدى في المغرب، بغض النظر عن سبب الرفض (رصيد غير كافي، توقيع غير مطابق، إغلاق الحساب، شيك منتهي الصلاحية، إلخ). بمجرد الإعلان عن شيكك كشيك غير مـؤدى، يتم إدراجك تلقائيًا في قاعدة بيانات هذه المصلحة. هذا يؤدي إلى حظر قدرتك على إصدار شيكات أخرى لمدة قد تصل إلى عشر سنوات، إلا إذا قمت بتسوية وضعك.
ما هي العواقب إذا عاد الشيك الذي أصدرته غـير المـؤدى؟ ماذا يقول القانون؟
أول عقوبة للشيك غير المـؤدى هي تلقي خطاب إنذار من البنك، يُعلمك بالحدث ويوجهك حول الإجراءات التي يجب اتباعها لتسوية الوضع. إذا لم تقم بأي إجراء، فإنك تعرض نفسك لحظر بنكي لمدة عشر سنوات من إصدار الشيكات، بل وقد تصل الأمور إلى ملاحقات قضائية حسب خطورة المخالفة.
ما هي إجراءات التسوية بعد رجوع الشيك غير المـؤدى؟
لتسوية هذا الوضع، يجب اتباع عدة خطوات:
- سداد مبلغ الشيك غير المـؤدى: يجب عليك سداد المبلغ المستحق مباشرةً للمستفيد أو عبر إيداع رصيد الباقي في البنك. لا تنسَ استلام الشيك أو تصريح شرفي من المستفيد يؤكد سداد المبلغ.
- دفع الغرامة المالية: يجب دفع غرامة تحدد قيمتها من قبل التشريعات المعمول بها، وذلك لدى مصالح الخزينة العامة للمملكة. لمزيد من التفاصيل، يمكنك مشاهدة هذا الفيديو.
- تقديم الوثائق الإثباتية: يجب عليك تقديم الأدلة إلى البنك على سداد الشيك والغرامة المالية لكي يتم تسوية الحادث في نظام مصلحة مركزة عوارض أداء الشيكات (SCIP).
الإجراءات الجديدة للشيكات غير المدفوعة في المغرب لعام 2024:
قانون العفو لصالح مُصدري الشيكات بدون رصيد قد غير الوضع في عام 2024. الآن يمكنك تسوية وضعك بدفع مساهمة إعفائية بنسبة 1.5% من مبلغ الشيكات غير المدفوعة المقدمة حتى نهاية عام 2023. هذا الإجراء صالح حتى 31 ديسمبر 2024. الحد الأقصى لهذه المساهمة هو 10,000 درهم للأشخاص الذاتيين و50,000 درهم للأشخاص المعنويين. بدفع هذه المساهمة، سيتم إعفاؤك من جميع المسؤوليات المتعلقة بالغرامات المالية للشيكات غير المدفوعة حتى ذلك التاريخ.
في الختام،
إصدار شيك بدون رصيد ليس أمرًا يمكن الاستهانة به في المغرب. العواقب قد تكون وخيمة، لكن توجد طرق لتسوية الوضع. الإجراءات التشريعية الحديثة توفر فرصًا جديدة لتصحيح وضعك المالي. بفهم هذه العمليات واتخاذ الإجراءات المناسبة، يمكنك تجنب المشاكل المرتبطة بالشيك غير المدفوع والحفاظ على مصداقيتك المالية.
