Le guide du débutant pour savoir investir est pour toi si :
✔️ Tout ce que tu sais sur l’investissement est qu’il est risqué
✔️ Tu ne sais pas par où commencer ou ni où te documenter
✔️ L’investissement te semble compliqué
✔️ Tu veux faire fructifier ton argent et atteindre “the” “financial freedom” (liberté financière)
À la fin de ce guide, tu seras bien préparé(e) à commencer ton aventure dans le monde de l’investissement. Ne crains rien, tu n’auras pas besoin d’être un génie en maths ou un expert comptable pour comprendre les concepts de base et les conseils que nous avons préparés pour toi. Tout ce dont tu auras besoin est de montrer beaucoup d’intérêt et de discipline pour appliquer les règles et les stratégies qui te permettront de réussir sur le long terme.
Ce guide pour savoir investir t’aidera à constituer une base de connaissances solide afin de prendre des décisions informées, et surtout de respecter la règle la plus importante en investissement : éviter de perdre de l’argent.
📌 Rappel sur la définition de l’investissement ?
Commençons par une brève définition de l’investissement.Il s’agit de l’achat d’un bien qui peut te générer des gains sous forme de revenus (dividendes, intérêts ou loyers) et/ou d’une appréciation de la valeur de ce bien après une période donnée.
Pour investir en Bourse, on achète ce que l’on appelle des actions : ce sont des titres de propriété d’une fraction d’une entreprise cotée. D’après notre définition de l’investissement, le bien qui va générer des revenus en Bourse est l’entreprise, et non pas l’action.
Supposons que tu détiens des actions de Lesieur Cristal, l’entreprise spécialisée dans la fabrication d’huiles végétales. À chaque fois que quelqu’un achète une bouteille d’huile Lesieur, tu recevras une fraction des profits réalisés sur la vente de ce produit à travers le versement des dividendes.
D’autre part, la valeur de l’action d’une entreprise peut augmenter au fil du temps. Ainsi, dans le cas où le prix de l’action augmente, tu gagneras de l’argent sous forme de plus-value au moment de sa revente. C’est la fameuse méthode de “buy low, sell high”.
Tu peux consulter cet article pour mieux comprendre le fonctionnement du marché boursier et l’échange des actions entre les intervenants.
📌 Détermine ton profil d’investisseur ?
Avant d’aborder les stratégies et les concepts de base de l’investissement, tu devras déterminer le profil d’investisseur qui te convient le mieux. Cette étape est cruciale. Elle sert à définir une trajectoire pour ton parcours en tant qu’investisseur. On distingue en général deux types de profils : l’investisseur actif et l’investisseur passif.
✅ L’investisseur passif :
Ce profil est adéquat pour ceux et celles qui n’ont ni le temps ni la patience de faire des recherches et des analyses concernant les entreprises qui les intéressent.
Un investisseur passif investit ponctuellement et vise le long terme. Il minimise la fréquence de ses investissements pour réduire les frais des transactions. Car oui, chaque transaction effectuée en Bourse est soumise à des frais et des commissions.
Il préfère acheter et maintenir ses actions sur le long terme, sans réagir aux mouvements du marché boursier sur le court terme.
Sa stratégie est simple : investir dans le marché boursier dans son ensemble, ou dans un secteur d’activité qui l’intéresse, et gagner de l’argent sous forme de dividendes. Un investisseur passif préfère souvent investir dans des fonds gérés par des experts, comme les Organismes de Placements Collectifs en Valeurs Mobilières (OPCVM).
✅ L’investisseur actif :
On parle ici de ceux et celles qui ont toujours été fascinés par les courbes, les tableaux Excel et les chiffres en vert et en rouge affichés sur les écrans de la bourse.
Ce type de profil réalise souvent des opérations de vente et d’achat d’actions en Bourse, en utilisant une approche technique et active pour gérer son portefeuille. On peut le considérer comme un “stalker” d’actions, qui suit attentivement les mouvements des prix des actions, et tente de prédire leur volatilité à travers des analyses techniques pour déterminer le timing exact d’une hausse ou d’une baisse. Comme tu peux le constater, ça peut être compliqué 😅 .
L’investisseur actif vise ainsi des gains à court terme sous forme de plus-value et les frais des nombreuses transactions qu’il réalise réduisent ces gains 🎰 !
📌 Fixe-toi un budget d’investissement
Dans la mission “Apprends à investir” sur la plateforme de Diramino, on mentionne une règle importante : ne pas investir avec de l’argent emprunté.
Cela pourrait te mettre dans une situation financière délicate. Si tu investis avec un capital emprunté et que tu le perds, tu finiras tout simplement endetté. Au lieu d’améliorer ta situation financière, tu obtiendras l’effet inverse.
Avant d’investir, réponds à cette question :
⁉️ Est-ce que je peux me permettre de perdre cet argent ? ⁉️
Tout investissement contient un certain niveau de risque, il faut investir en utilisant une épargne dédiée uniquement à l’investissement. Tu pourras ainsi séparer entre ton épargne ordinaire, ton fonds d’urgence et ton épargne d’investissement. En utilisant cette méthode pour gérer effectivement ton salaire, on recommande d’affecter 20% de ton revenu pour constituer une épargne.
Ainsi, après la constitution de ton fond d’urgence, tu pourras commencer à épargner l’argent avec lequel tu vas investir. Savoir investir, c’est aussi avoir du bon sens !
⚠️ Bon à savoir :
Sache qu’il ne faut pas avoir un grand budget pour pouvoir investir en bourse. Tu trouveras ici quelques stratégies et méthodes utiles pour investir avec un petit budget.
📌 Établis un plan d’investissement
Investir sans avoir un plan d’investissement détaillé et une stratégie définie, c’est comme si tu prenais l’autoroute sans fixer une destination ni tracer un itinéraire. Tu vas gaspiller ton carburant et perdre ton temps.
Savoir investir n’est pas un objectif en soi, c’est un moyen pour atteindre tes objectifs.
Tu dois ainsi définir les objectifs que tu souhaites atteindre sur le court, le moyen et le long terme, et fixer un délai de réalisation.
Qu’est ce qu’un objectif financier 🎯 ?
Tout objectif lié à tes finances personnelles, tes dépenses, tes revenus, ton lifestyle etc… est un objectif financier.
Comment se fixer un objectif financier 👀 ?
Un objectif financier est fixé selon ta situation financière actuelle. Il faut ainsi l’analyser soigneusement et déterminer quel aspect nécessite des améliorations.
Par exemple : ajouter une nouvelle source de revenu, rembourser des dettes etc..
Prends le temps maintenant pour faire ton plan d’investissement en suivant ces étapes.
📌 Choisis le compte titre qui te convient
Le marché boursier n’est pas accessible au public, il faut choisir un intermédiaire boursier qui se chargera d’acheter et de vendre des actions depuis ton compte titre.
Au Maroc, tu as le choix entre 17 sociétés de Bourse, avec chacune des plateformes différentes, ainsi que des services et des frais de gestion qui varient d’une société à l’autre. En fait, la plupart des banques au Maroc ont des sociétés de Bourse filiales auprès desquelles tu peux ouvrir un compte titre, afin de gérer tes transactions sur le marché boursier et garder un œil sur ton portefeuille d’actions.
Ces deux articles vont te montrer en détail :
📌 Quelques règles à suivre avant d’investir :
✅ Règle 1 :
Une action n’est pas un billet de loto, c’est une fraction d’une entreprise. Avant d’acheter des actions et devenir propriétaire d’une partie d’une société, il est nécessaire de savoir de quoi il s’agit, et non pas de l’acheter parce qu’un influenceur sur les réseaux sociaux l’a recommandée dans une story, ou encore parce qu’on en a parlé aux infos.
On dit souvent qu’il faut acheter ses actions comme si on achetait une voiture, et non pas comme on achète un parfum.
✅ Règle 2 :
Il n’est pas facile de gagner de l’argent rapidement en Bourse, mais il est très facile de le perdre d’un seul coup !
L’investissement est un jeu à long terme. En faisant les recherches nécessaires sur le marché et en investissant prudemment et régulièrement, tu pourras accumuler une fortune importante. En revanche, la plupart de ceux et celles qui essaient de gagner sur le court terme finissent par perdre leur épargne rapidement et brusquement.
✅ Règle 3 :Commence tôt et fais attention à tes dépenses !
L’argent doit devenir ton nouveau meilleur ami, car en l’investissant dès le plus jeune âge et de façon régulière, tu auras plus de liberté sur tes choix de vie, et tu pourras avoir avec plus de facilité le lifestyle et la retraite que tu souhaites !
En fait, quand tu es jeune, tu as généralement moins de responsabilités et de dépenses. Cela doit te motiver à épargner ton salaire. Évite également de t’engager dans des crédits auto ou des crédits immobiliers à long terme. Tant que tu vis encore avec tes parents et qu’ils ne te facturent pas le loyer, épargne !
Une fois que ton épargne d’investissement est constituée, tu pourras l’investir en suivant ton plan d’investissement et en visant des résultats à long terme.
✅ Règle 4 : Diversifier, diversifier, diversifier !
Une des meilleures stratégies pour protéger tes investissements est la diversification. Tu as certainement déjà entendu l’expression ” Ne mets pas tous tes œufs dans le même panier “. Cet exemple explique clairement le concept de diversification. Alors comment cela minimise ton risque ?
La réponse est simple : si tu places tes œufs dans plusieurs paniers, et que tu fais tomber un panier, tu n’auras pas perdu tous tes oeufs!
Lorsque tu diversifies ton épargne, si la valeur d’un de tes investissements diminue, la valeur d’un autre peut augmenter, et ton portefeuille ne sera pas exposé aux fluctuations d’un seul investissement, mais plusieurs.
⚠️ Attention :
Ceci peut sembler évident, mais on a trop souvent tendance à l’oublier : tu ne peux gagner de l’argent en investissant en Bourse que si l’entreprise dans laquelle tu as investi gagne de l’argent.
La question qui se pose : comment puis-je savoir si l’entreprise va gagner de l’argent dans le futur ?
Plusieurs ont essayé de répondre à cette question, pourtant il n’existe pas de formule secrète pour connaître les performances futures des entreprises. Chaque investisseur développe ses propres critères et sa propre méthodologie pour évaluer les entreprises et prendre des décisions d’investissement réfléchies et basées sur l’information.
Cet article peut t’introduire au monde de l’analyse et l’étude financière des sociétés afin d’investir dans celles qui ont le plus grand potentiel : La Checklist pour un Investissement en bourse
Le guide du débutant pour savoir investir
Le guide du débutant pour savoir investir est pour toi si :
✔️ Tout ce que tu sais sur l’investissement est qu’il est risqué
✔️ Tu ne sais pas par où commencer ou ni où te documenter
✔️ L’investissement te semble compliqué
✔️ Tu veux faire fructifier ton argent et atteindre “the” “financial freedom” (liberté financière)
À la fin de ce guide, tu seras bien préparé(e) à commencer ton aventure dans le monde de l’investissement. Ne crains rien, tu n’auras pas besoin d’être un génie en maths ou un expert comptable pour comprendre les concepts de base et les conseils que nous avons préparés pour toi. Tout ce dont tu auras besoin est de montrer beaucoup d’intérêt et de discipline pour appliquer les règles et les stratégies qui te permettront de réussir sur le long terme.
Ce guide pour savoir investir t’aidera à constituer une base de connaissances solide afin de prendre des décisions informées, et surtout de respecter la règle la plus importante en investissement : éviter de perdre de l’argent.
📌 Rappel sur la définition de l’investissement ?
Commençons par une brève définition de l’investissement.Il s’agit de l’achat d’un bien qui peut te générer des gains sous forme de revenus (dividendes, intérêts ou loyers) et/ou d’une appréciation de la valeur de ce bien après une période donnée.
Pour investir en Bourse, on achète ce que l’on appelle des actions : ce sont des titres de propriété d’une fraction d’une entreprise cotée. D’après notre définition de l’investissement, le bien qui va générer des revenus en Bourse est l’entreprise, et non pas l’action.
Supposons que tu détiens des actions de Lesieur Cristal, l’entreprise spécialisée dans la fabrication d’huiles végétales. À chaque fois que quelqu’un achète une bouteille d’huile Lesieur, tu recevras une fraction des profits réalisés sur la vente de ce produit à travers le versement des dividendes.
D’autre part, la valeur de l’action d’une entreprise peut augmenter au fil du temps. Ainsi, dans le cas où le prix de l’action augmente, tu gagneras de l’argent sous forme de plus-value au moment de sa revente. C’est la fameuse méthode de “buy low, sell high”.
Tu peux consulter cet article pour mieux comprendre le fonctionnement du marché boursier et l’échange des actions entre les intervenants.
📌 Détermine ton profil d’investisseur ?
Avant d’aborder les stratégies et les concepts de base de l’investissement, tu devras déterminer le profil d’investisseur qui te convient le mieux. Cette étape est cruciale. Elle sert à définir une trajectoire pour ton parcours en tant qu’investisseur. On distingue en général deux types de profils : l’investisseur actif et l’investisseur passif.
✅ L’investisseur passif :
Ce profil est adéquat pour ceux et celles qui n’ont ni le temps ni la patience de faire des recherches et des analyses concernant les entreprises qui les intéressent.
Un investisseur passif investit ponctuellement et vise le long terme. Il minimise la fréquence de ses investissements pour réduire les frais des transactions. Car oui, chaque transaction effectuée en Bourse est soumise à des frais et des commissions.
Il préfère acheter et maintenir ses actions sur le long terme, sans réagir aux mouvements du marché boursier sur le court terme.
Sa stratégie est simple : investir dans le marché boursier dans son ensemble, ou dans un secteur d’activité qui l’intéresse, et gagner de l’argent sous forme de dividendes. Un investisseur passif préfère souvent investir dans des fonds gérés par des experts, comme les Organismes de Placements Collectifs en Valeurs Mobilières (OPCVM).
✅ L’investisseur actif :
On parle ici de ceux et celles qui ont toujours été fascinés par les courbes, les tableaux Excel et les chiffres en vert et en rouge affichés sur les écrans de la bourse.
Ce type de profil réalise souvent des opérations de vente et d’achat d’actions en Bourse, en utilisant une approche technique et active pour gérer son portefeuille. On peut le considérer comme un “stalker” d’actions, qui suit attentivement les mouvements des prix des actions, et tente de prédire leur volatilité à travers des analyses techniques pour déterminer le timing exact d’une hausse ou d’une baisse. Comme tu peux le constater, ça peut être compliqué 😅 .
L’investisseur actif vise ainsi des gains à court terme sous forme de plus-value et les frais des nombreuses transactions qu’il réalise réduisent ces gains 🎰 !
📌 Fixe-toi un budget d’investissement
Dans la mission “Apprends à investir” sur la plateforme de Diramino, on mentionne une règle importante : ne pas investir avec de l’argent emprunté.
Cela pourrait te mettre dans une situation financière délicate. Si tu investis avec un capital emprunté et que tu le perds, tu finiras tout simplement endetté. Au lieu d’améliorer ta situation financière, tu obtiendras l’effet inverse.
Avant d’investir, réponds à cette question :
Tout investissement contient un certain niveau de risque, il faut investir en utilisant une épargne dédiée uniquement à l’investissement. Tu pourras ainsi séparer entre ton épargne ordinaire, ton fonds d’urgence et ton épargne d’investissement. En utilisant cette méthode pour gérer effectivement ton salaire, on recommande d’affecter 20% de ton revenu pour constituer une épargne.
Ainsi, après la constitution de ton fond d’urgence, tu pourras commencer à épargner l’argent avec lequel tu vas investir. Savoir investir, c’est aussi avoir du bon sens !
⚠️ Bon à savoir :
Sache qu’il ne faut pas avoir un grand budget pour pouvoir investir en bourse. Tu trouveras ici quelques stratégies et méthodes utiles pour investir avec un petit budget.
📌 Établis un plan d’investissement
Investir sans avoir un plan d’investissement détaillé et une stratégie définie, c’est comme si tu prenais l’autoroute sans fixer une destination ni tracer un itinéraire. Tu vas gaspiller ton carburant et perdre ton temps.
Savoir investir n’est pas un objectif en soi, c’est un moyen pour atteindre tes objectifs.
Tu dois ainsi définir les objectifs que tu souhaites atteindre sur le court, le moyen et le long terme, et fixer un délai de réalisation.
Qu’est ce qu’un objectif financier 🎯 ?
Tout objectif lié à tes finances personnelles, tes dépenses, tes revenus, ton lifestyle etc… est un objectif financier.
Comment se fixer un objectif financier 👀 ?
Un objectif financier est fixé selon ta situation financière actuelle. Il faut ainsi l’analyser soigneusement et déterminer quel aspect nécessite des améliorations.
Par exemple : ajouter une nouvelle source de revenu, rembourser des dettes etc..
Prends le temps maintenant pour faire ton plan d’investissement en suivant ces étapes.
📌 Choisis le compte titre qui te convient
Le marché boursier n’est pas accessible au public, il faut choisir un intermédiaire boursier qui se chargera d’acheter et de vendre des actions depuis ton compte titre.
Au Maroc, tu as le choix entre 17 sociétés de Bourse, avec chacune des plateformes différentes, ainsi que des services et des frais de gestion qui varient d’une société à l’autre. En fait, la plupart des banques au Maroc ont des sociétés de Bourse filiales auprès desquelles tu peux ouvrir un compte titre, afin de gérer tes transactions sur le marché boursier et garder un œil sur ton portefeuille d’actions.
Ces deux articles vont te montrer en détail :
📌 Quelques règles à suivre avant d’investir :
✅ Règle 1 :
Une action n’est pas un billet de loto, c’est une fraction d’une entreprise. Avant d’acheter des actions et devenir propriétaire d’une partie d’une société, il est nécessaire de savoir de quoi il s’agit, et non pas de l’acheter parce qu’un influenceur sur les réseaux sociaux l’a recommandée dans une story, ou encore parce qu’on en a parlé aux infos.
On dit souvent qu’il faut acheter ses actions comme si on achetait une voiture, et non pas comme on achète un parfum.
✅ Règle 2 :
Il n’est pas facile de gagner de l’argent rapidement en Bourse, mais il est très facile de le perdre d’un seul coup !
L’investissement est un jeu à long terme. En faisant les recherches nécessaires sur le marché et en investissant prudemment et régulièrement, tu pourras accumuler une fortune importante. En revanche, la plupart de ceux et celles qui essaient de gagner sur le court terme finissent par perdre leur épargne rapidement et brusquement.
✅ Règle 3 :Commence tôt et fais attention à tes dépenses !
L’argent doit devenir ton nouveau meilleur ami, car en l’investissant dès le plus jeune âge et de façon régulière, tu auras plus de liberté sur tes choix de vie, et tu pourras avoir avec plus de facilité le lifestyle et la retraite que tu souhaites !
En fait, quand tu es jeune, tu as généralement moins de responsabilités et de dépenses. Cela doit te motiver à épargner ton salaire. Évite également de t’engager dans des crédits auto ou des crédits immobiliers à long terme. Tant que tu vis encore avec tes parents et qu’ils ne te facturent pas le loyer, épargne !
Une fois que ton épargne d’investissement est constituée, tu pourras l’investir en suivant ton plan d’investissement et en visant des résultats à long terme.
✅ Règle 4 : Diversifier, diversifier, diversifier !
Une des meilleures stratégies pour protéger tes investissements est la diversification. Tu as certainement déjà entendu l’expression ” Ne mets pas tous tes œufs dans le même panier “. Cet exemple explique clairement le concept de diversification. Alors comment cela minimise ton risque ?
La réponse est simple : si tu places tes œufs dans plusieurs paniers, et que tu fais tomber un panier, tu n’auras pas perdu tous tes oeufs!
Lorsque tu diversifies ton épargne, si la valeur d’un de tes investissements diminue, la valeur d’un autre peut augmenter, et ton portefeuille ne sera pas exposé aux fluctuations d’un seul investissement, mais plusieurs.
⚠️ Attention :
Ceci peut sembler évident, mais on a trop souvent tendance à l’oublier : tu ne peux gagner de l’argent en investissant en Bourse que si l’entreprise dans laquelle tu as investi gagne de l’argent.
La question qui se pose : comment puis-je savoir si l’entreprise va gagner de l’argent dans le futur ?
Plusieurs ont essayé de répondre à cette question, pourtant il n’existe pas de formule secrète pour connaître les performances futures des entreprises. Chaque investisseur développe ses propres critères et sa propre méthodologie pour évaluer les entreprises et prendre des décisions d’investissement réfléchies et basées sur l’information.
Cet article peut t’introduire au monde de l’analyse et l’étude financière des sociétés afin d’investir dans celles qui ont le plus grand potentiel : La Checklist pour un Investissement en bourse
à toi de jouer !
Pour approfondir tes connaissances à travers des quiz et des parcours éducatifs, nous sommes là pour ça ! Inscris-toi dès maintenant.
à toi de jouer !
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